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个人信用记录可以上网查不良记录并非无法消除

发布时间：2013-11-05

摘要：想知道自己有没有信用污点问题？如果不小心留下“案底”，是否还能补救？

　　想知道自己有没有信用污点问题？如果不小心留下“案底”，是否还能补救？10月28日起，包括广东等在内的9省市区居民可以上网查个人信用记录。据了解，通过平台可查到三方面的信用记录：个人信用信息提示、个人信用信息概要以及个人信用报告。个人信用信息提示是注册用户在个人征信系统中是否有逾期记录的提示性信息，比如是否有最近5年内的贷款、贷记卡逾期记录，以及准贷记卡透支超过60天的记录。而个人信用报告则包含信贷记录、公告记录和查询记录等部分。
　　连日来，不少网友表示吐槽查询个人信用记录有难度，查询报告要回答一些“私密性问题”，这种身份验证方式复杂而且验证时间较久，被诟病不少。尽管如此，此举依然利大于弊。
　　据记者观察，国人对于个人信用记录的重视度普遍不高。实际上，在不少“特定场合”个人信用可谓“大权在握”。有银行理财专家介绍，不良信用记录可能影响到你的贷款、就业、提拔、出国等人生大事。央行征信管理部门的负责人称，个人信用报告除了办房贷、办信用卡要用之外，民间信贷、招聘求职、租房子甚至签证出国多个领域都可能需要提供个人信用报告。就在日前，有市民因为信用卡有一两百元欠款逾期未还而产生了连续几期的不良记录，导致他买房时没能申请到公积金贷款。
　　制造“不良信用记录”的“雷池”其实无处不在。记者注意到，除了信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款、产生欠息逾期这类“欠债”因素之外，还有一些容易忽视的细节。有业内人士举例称，像“睡眠信用卡”若忘记缴纳年费就会产生负面的信用记录；手机号停用，没有办理相关手续，因欠月租费而形成逾期，也会写入不良记录；为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款也会带来污点。
　　信用攻略
　　不必如履薄冰，不良信用记录可“覆盖”
　　虽然难免踩到“雷区”，只要掌握了规律，也不必如履薄冰。有市民担忧，如果偶然发生逾期还款等，是不是意味着就会产生个人信用污点呢？对此有银行信用卡负责人解释称，一般是客户出现了连续3次或累计6次的逾期才会被认定为信用记录不良，不会一次欠款就“终生留痕”。
　　有些市民在网上查询个人信用报告后发现，自己名下竟然有此前不知道的“幽灵”卡。实际上，只要信用卡申请被银行批准了，即使没激活，也会出现在持卡人的信用报告里。银率网的专家表示，银行业金融机构在信用卡激活前，不得扣收任何费用，普通信用卡没有开通是不收年费的，不会影响信用记录。
　　如果信用卡已经产生了不良信用记录，不能盲目注销。业内人士提醒，信用卡管理不善而造成的不良信用记录并不是无法消除，消除的方法并不是销卡处理，而是要在及时还款后继续保持按时还款，不再出现新的逾期等问题，这才能重新形成良好的信用记录。根据征信业管理条例来看，不良的记录会保留期限为5年。不过，银行一般参考的是最近两年的情况。两年后，以前的逾期记录就被新记录顶替出去。
　　值得一提的是，市民查询记录的做法也会被征信系统“记录”。业内提醒，如果个人短期内反复查询，会造成一种迫切需要贷款又没有得到的印象，影响银行审贷时的风险判断，因此查询也要适量。