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按揭担保金设上限大温置业成本将增

2013-08-08 ● 加拿大移民移民加拿大移民投资移民亨瑞

　　大温未来购房者的房贷可能会更贵，加拿大按揭及房屋公司(CMHC)周一宣布，就借贷机构的按揭抵押担保金(Mortgage-Backed Securities)设定上限，每月只会提供最多3.5亿元的保证，以免银行或其他借贷机构过度批出借贷。有专家分析指，此举将会导致加国大银行向置业人士收取的住宅按揭贷款利率上升。

　　在国家房屋法按揭抵押担保金(NHA MBS)计划下，银行可将大部分的抵押贷款变为证券，并由CMHC提供担保，这样银行便可再腾出资金，向其他按揭申请人提供贷款，刺激加国楼市。CMHC日前宣布，为这种按揭抵押担保金设上限，每月只会为每间借贷机构提供不超过价值3.5亿元的担保。

　　在今年较早时候，联邦政府曾表示会将今年的按揭抵押担保金的总额，控制在850亿元内，较去年的760亿元增加。不过，截至2013年7月底，担保金额已高达660亿元，因此有需要设定上限，以免超出预期的850亿元目标。

　　CMHC发言人透过电邮证实，新设的每月上限即时生效，并解释是因为担保的需求出乎意料之外，因而作出有关决定。据CMHC上一次公布的数据显示，公司当时提供的担保额已达5626亿元，接近法定的6000亿元限额。

　　国家银行分析员Peter Routledge指出，CMHC此举将会导致加国大银行向置业人士收取的住宅按揭贷款利率上升0.15至0.45厘。而较小贷款机构由于所要求的保证金额未达到3.5亿元上限，资本成本受影响较少，可能因而得益。

　　他说，加国四大银行即加拿大皇家银行、道明银行、帝国商业银行及丰业银行，均尽量利用CMHC的按揭抵押证券保证计划，“我预期它们的集资策略将因而改变”。

　　另外，西门菲沙大学商学院教授巴甫洛夫(Andrey Pavlov)表示，CMHC的做法不会为楼市带来明显改变，楼市亦不会单单就此措施而降温。

　　巴甫洛夫批评CMHC不应提供这类担保，他解释：“现时银行太依赖CMHC，在审批楼按借贷时，往往都不用仔细审查贷款者的背景。因为银行知道，一旦这些人无力还债，他们仍可向CMHC取得款项弥补损失。”

　　他认为这样等于将责任推给纳税人，对他们并不公平。“银行作为贷款人，有责任承担风险及有可能出现的坏帐。如果认为对方没能力偿还，就不应批出贷款。”